Chez Gestion Phocus, on bâtit des plans avant de faire des placements. Notre approche est personnalisée, optimisée fiscalement et pensée pour une croissance durable.
Vous êtes entrepreneur, professionnel ou investisseur ? Notre approche est faite pour vous. Nous vous aidons à transformer votre capital en outil stratégique : croissance, transmission, liberté financière.
Structuré, régulier, et pensé pour la performance. Nos conseillers sont là pour vous guider à chaque étape.
Prenez rendez-vous avec un membre de notre équipe pour établir une stratégie de placement à votre image.
Découvrez les réponses aux questions les plus fréquentes concernant nos services financiers.
Il n’existe pas de placement universellement le plus rentable, car cela dépend de votre profil d’investisseur (tolérance au risque, horizon de placement), du contexte économique (taux d’intérêt, inflation, marchés) et du type de placement envisagé. Parlons ensemble pour trouver les options les mieux adaptées à votre situation.
Le montant idéal varie selon votre âge, votre revenu, le style de vie souhaité à la retraite, vos sources de revenus prévues (RRQ, pension, REER, CELI, fonds privés) et vos charges futures. Chez Gestion Phocus, nous créons des plans de retraite personnalisés qui tiennent compte de votre réalité, de vos objectifs et de votre horizon de temps.
Risque faible : Rendement stable et prévisible, mais limité (ex. : CPG, obligations gouvernementales). Idéal pour les profils prudents ou les horizons à court terme.
Risque moyen : Bon équilibre entre stabilité et croissance (ex. : fonds équilibrés, obligations d’entreprise). Adapté aux objectifs à moyen ou long terme.
Risque élevé : Potentiel de rendement supérieur, mais volatilité marquée (ex. : actions, marchés émergents). Réservé aux profils tolérants au risque.
Chez Gestion Phocus, nous évaluons votre profil afin de recommander une répartition adaptée.
Il n’y a pas de réponse universelle — tout dépend de votre situation. Le REER est souvent avantageux si votre revenu est élevé (déduction fiscale à la cotisation), tandis que le CELI offre plus de flexibilité, avec des retraits libres d’impôt en tout temps. Notre équipe vous aide à choisir la stratégie la plus avantageuse selon vos objectifs.
Le REER est principalement conçu pour la retraite : les cotisations sont déductibles d’impôt, la croissance est à l’abri de l’impôt, mais les retraits sont imposables. Le CELI est plus flexible : les cotisations ne donnent pas de déduction, mais les gains et les retraits sont entièrement non imposables, peu importe l’usage. Nous vous aidons à utiliser ces deux outils de façon complémentaire.
Vous pouvez généralement cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné l’année précédente, jusqu’à un plafond annuel fixé par l’Agence du revenu du Canada. Les droits inutilisés s’accumulent et peuvent être utilisés les années suivantes. Consultez votre espace sécurisé sur le site de l’ARC pour connaître votre plafond exact.
